فهم نظام حماية المودعين في سويسرا
نظرة عامة على النظام السويسري
تمتلك سويسرا نظام حماية للمودعين قويًا مصممًا لمنع فشل البنوك وحماية ودائع العملاء. في حال إفلاس بنك، يضمن هذا النظام عدم خسارة المودعين لأموالهم بالكامل.
العناصر الرئيسية لحماية المودعين
يتألف نظام حماية المودعين السويسري من أربعة مكونات رئيسية:
1. التشريعات
يفرض القانون السويسري متطلبات صارمة على البنوك لحماية ودائع العملاء. وتشمل هذه المتطلبات الاحتفاظ برأس مال وسيولة كافية في جميع الأوقات لضمان تلبية طلبات السحب فورًا. بالإضافة إلى ذلك، يجب على البنوك الامتثال لقواعد تنظيمية محددة لتعزيز الاستقرار المالي.
2. الرقابة والإشراف
تراقب هيئة الإشراف على الأسواق المالية السويسرية (FINMA) البنوك بشكل مستمر لضمان التزامها باللوائح. وفي حال واجه البنك صعوبات مالية، تملك FINMA صلاحية تنفيذ تدابير وقائية أو إعادة هيكلة لمنع الإفلاس.
3. استقرار النظام المالي
يلعب البنك الوطني السويسري (SNB) دورًا محوريًا في الحفاظ على استقرار النظام المالي. يمكنه اتخاذ تدابير لدعم البنوك والتخفيف من المخاطر التي قد تؤثر على الاقتصاد الأوسع نطاقًا.
4. تأمين الودائع
في حال إفلاس بنك، يتم تفعيل نظام تأمين الودائع لحماية أموال العملاء. يضمن التأمين على الودائع تعويض المودعين بمبلغ يصل إلى 100,000 فرنك سويسري لكل شخص ولكل بنك.
فهم حماية المودعين
من هو المودع؟
المودع هو أي عميل، سواء كان فردًا أو شركة، لديه رصيد ائتماني في حساب مصرفي.
ما هي حماية المودعين؟
تشمل حماية المودعين جميع التدابير المصممة لحماية أموال العملاء وتعزيز سمعة سويسرا كمركز مالي مستقر.
ما هو تأمين الودائع؟
يعد تأمين الودائع عنصرًا أساسيًا من حماية المودعين، حيث يضمن استرجاع أموال العملاء حتى 100,000 فرنك سويسري في حال إفلاس البنك.
كيفية عمل نظام تأمين الودائع
يتميز نظام تأمين الودائع السويسري بعدة خصائص رئيسية:
يجب على البنوك الاحتفاظ بضمانات في سويسرا تعادل 125% من جميع الودائع المحمية والمفضلة.
تحظى الودائع المحمية بأولوية في حالة الإفلاس.
إذا فشل البنك، يستخدم المصفي المعين من قبل FINMA السيولة المتاحة لسداد المودعين.
في حال عدم كفاية السيولة، تتدخل مؤسسة "إيسي سويس" (esisuisse) لتغطية المبالغ اللازمة، بحد أقصى 7.9 مليار فرنك سويسري.
بحلول 1 ديسمبر 2023، يجب على البنوك تقديم ضمانات لـ esisuisse (في صورة أوراق مالية أو أموال) بقيمة نصف الـ 7.9 مليار فرنك سويسري.
ما هي الودائع؟
الودائع هي أرصدة العملاء المحتفظ بها في حسابات مصرفية.
من يتمتع بتغطية تأمين الودائع؟
جميع العملاء، سواء الأفراد (البالغون والأطفال) أو الشركات، مشمولون بحماية تأمين الودائع.
ماذا يحدث إذا أفلس بنك؟
إذا تعرض بنك للإفلاس:
تكون جميع البنوك مسؤولة تضامنيًا عن تغطية الودائع المحمية ضمن حدود مساهمتها المحددة.
إذا لم يتمكن البنك من سداد الودائع المحمية، تتدخل esisuisse لضمان تعويض المودعين.
تقوم esisuisse بتحويل الأموال إلى المصفي المعين، الذي يقوم بدوره بتوزيعها على العملاء.
خلال عملية التصفية، تسترد esisuisse الأموال من أصول البنك المفلس، ثم تعيد توزيعها على البنوك المساهمة.
لضمان تعويض المودعين بسرعة، يجب على كل بنك الاحتفاظ بأصول إضافية في سويسرا تعادل 125% على الأقل من إجمالي الودائع المفضلة، بما في ذلك الودائع المحمية حتى 100,000 فرنك سويسري لكل عميل، والودائع في فروع البنوك السويسرية بالخارج، وحسابات التقاعد ضمن الركيزة 3A.
الخلاصة
يعد نظام حماية المودعين في سويسرا نهجًا متعدد الطبقات يهدف إلى ضمان الاستقرار المالي وحماية مدخرات العملاء. من خلال التشريعات، والإشراف، وضمان استقرار النظام المالي، وتأمين الودائع، يمكن للمودعين أن يثقوا في أن أموالهم محمية حتى في ظل أصعب الظروف المالية.
