تُعدّ الخدمات المصرفية الخاصة من أبرز الخدمات المصرفية المتميزة التي تستهدف العملاء ذوي الثروات العالية والاحتياجات المالية المتخصصة. ففي كل من الكويت والسعودية، يقدم البنك الخاص مجموعة من المزايا والفوائد المالية الشاملة، وتختلف متطلبات الأهلية بحسب الدولة والمؤسسة المصرفية. سنستعرض في هذا المقال المتطلبات الأساسية للتأهل لخدمة البنك الخاص في كل بلد، مع التركيز على الفروقات والمعايير المشتركة.
أولاً: متطلبات الأهلية للبنك الخاص في الكويت
الحد الأدنى للأصول تحت الإدارة (AUM)
غالبًا ما يشترط البنك الخاص في الكويت أن يمتلك العميل أصولًا مالية تحت الإدارة لا تقل عن:ما بين 500,000 إلى 1,000,000 دولار أمريكي أو ما يعادله بالعملة المحلية، حسب سياسة البنك.
الحد الأدنى للإيداع الأولي
يتطلب بعض المؤسسات أن يقوم العميل بإيداع أولي يتراوح بين 250,000 إلى 500,000 دولار أمريكي لتفعيل الخدمات.الملف المالي الرفيع
يجب أن يمتلك العميل سجلًا ماليًا قويًا، يشمل مصادر دخل واضحة ومشاريع استثمارية أو مدخولًا سنويًا مرتفعًا.الخبرة الاستثمارية
بعض البنوك الخاصة في الكويت تطلب من العميل أن يكون على دراية بأساسيات المنتجات المالية والاستثمارية، أو أن يتعاون مسبقًا مع مستشار مالي.الالتزام بالامتثال (KYC وAML)
كما يشترط الالتزام بمعايير "اعرف عميلك" (KYC) و مكافحة غسل الأموال (AML)، عبر تقديم الوثائق الرسمية مثل إثبات الهوية، إثبات مصدر الدخل، وتاريخ الأنشطة المالية.
ثانياً: متطلبات الأهلية للبنك الخاص في السعودية
الحد الأدنى للأصول تحت الإدارة
في السعودية، تشابه المتطلبات ما بين 500,000 إلى 1,500,000 دولار أمريكي أو ما يعادله بالريال، حسب السياسة البنكية وحجم المؤسسة.الحد الأدنى للإيداع الأولي
يمكن أن يبدأ الإيداع الأولي من 300,000 دولار أمريكي أو ما يعادله حسب سعر الصرف، وقد يرتفع في بنوك أخرى أعلى.الملف المالي المتكامل
يُفضل أن يكون لدى العميل سجل مالي مستقر، ويتضمن أرباحًا أو دخلًا سنويًا مرتفعًا أو ممتلكات تجارية أو استثمارية.خبرة استثمارية ومستشار مالي
قد يُطلب من العميل أن يكون لديه حد أدنى من الخبرة الاستثمارية أو أن يعمل مع مستشار مالي معتمد ضمن الخدمات المصرفية الخاصة.متطلبات الامتثال والتوثيق
يتوجب الالتزام بتقديم مستندات الكي واي سي، إثبات الدخل، الكشف المالي، وربما تفاصيل إضافية عن أنشطة الاستثمار أو العمل التجاري.
ثالثاً: تشابهات واختلافات هامة
التشابهات:
كلا الدولتين تشترطان أصولًا عالية تحت الإدارة (AUM).
وجود حد أدنى للإيداع الأولي.
ضرورة امتلاك ملف مالي موثوق وسجل دخل واضح.
التزام صارم بإجراءات KYC و AML.
تفضيل العملاء ذوي خبرة مالية أو تعاون مع مستشار مالي ضمن الخدمات المصرفية الخاصة.
الاختلافات:
الفروقات الطفيفة في الحد الأدنى للأصول أو الإيداع حسب البنك.
سوق السعودية يميل لتقديم برامج مرنة شديدة التخصيص كما لاحظت بعض البنوك، بينما السوق الكويتي يتميز بتطوير برامج طبقًا لفئات محددة من العملاء ذوي ملاءة مالية عالية.
رابعاً: نصائح للراغبين في الانضمام لـ “الخدمات المصرفية الخاصة” في الكويت والسعودية
ابدأ بجمع الوثائق: وثائق الهوية، إثبات الدخل، إثبات الأصول، والسجل المالي.
تواصَل مع المستشارين الماليين: بعض البنوك تقدم مقابلات أولية لتقييم حاجتك ومستوى خبرتك الاستثمارية.
قارن بين البنوك: اطلع على متطلبات الحد الأدنى لكل بنك، وتكلفة الخدمات، ومستوى التخصيص للمُنتَجات.
تأكد من التحديثات: قد تتغير متطلبات البنوك، لذا من المفيد سؤال البنك مباشرة أو زيارة الموقع الرسمي للحصول على أحدث الشروط.
من خلال التلاؤم مع هذه المتطلبات والعمل ضمن شروط الخدمات المصرفية الخاصة، يمكن للعملاء الذين يسعون لتحقيق أهداف مالية خاصة أن يجدوا الدعم المناسب عبر برنامج البنك الخاص في الكويت أو السعودية.
