خدمات الخدمات المصرفية الخاصة لإدارة الأصول العائلية في الإمارات والكويت
لماذا تتجه العائلات الثرية إلى التخصّص؟
في عالم اليوم، باتت العائلات التي تمتلك أصولاً كبيرة تبحث عن حلول متخصصة تتجاوز الحسابات البنكية التقليدية. لذا يظهر دور الـ بنك خاص الذي يوفر خبرات متخصصة لإدارة الثروات، التخطيط المالي، والاستدامة بين الأجيال. وتشير تقارير إلى أن منطقة الشرق الأوسط، وخصوصاً دول الخليج مثل الإمارات والكويت، تشهد نمواً ملحوظاً في هذه الخدمات. في هذا السياق، توجه العائلات إلى بنوك خاصة أو وحدات الخدمات المصرفية الخاصة داخل بنوك أكبر بهدف دمج: إدارة الأصول العائلية، الحوكمة الأسرية، التخطيط الضريبي، وحماية الثروات من التقلبات والسياسات.الإطار التنظيمي في الإمارات والكويت
في الإمارات، يوفر Dubai International Financial Centre (DIFC) إطاراً قانونياً واضحاً لـ "مكاتب العائلات" (Family Offices) من خلال قوانين حديثة تُسهّل تأسيس كيانات لإدارة الثروات العائلية. أما في الكويت، فتوفر الجهات التنظيمية مثل Capital Markets Authority of Kuwait (CMA) إطاراً مناسباً لوصول هذه الخدمات. على سبيل المثال، شركة The Family Office توسّعت في الكويت وتمت الموافقة عليها تنظيمياً لإطلاق خدماتها. بذلك، تصبح بيئة العمل أسهل لـ بنك خاص أو وحدة الخدمات المصرفية الخاصة في الخليج، مع مزايا ضريبية، أطر قانونية مخصصة، وخيارات حماية متعددة للأصول.ما الذي يقدّمه بنك خاص أو وحدة الخدمات المصرفية الخاصة؟
تتنوّع خدمات الـ بنك خاص أو وحدة الخدمات المصرفية الخاصة في إدارة الثروات العائلية، ومن أبرزها:- التخطيط المالي الشامل على مستوى الأصول والمطلوبات، وتحديد أولويات العائلة.
- تنويع الاستثمار: سواء عن طريق الأسهم، السندات، العقارات، الاستثمارات البديلة، والأسواق الخاصة.
- خدمات الحوكمة العائلية: بما يشمل الاتفاقيات العائلية، تسوية النزاعات، وتعاقب الأجيال.
- حماية الأصول وإدارة المخاطر: في منطقة تشهد تقلبات إقليمية، فهذا جانب أساسي.
- الخدمة المصمّمة: الحصول على تجربة مخصصة من حيث دعم الاستثمار، خدمات الاستشارات، والتقارير مفصلة.
التطبيق العملي في الإمارات
في الإمارات، تتمركز الكثير من وحدات إدارة الثروات داخل مراكز مثل Abu Dhabi Global Market (ADGM) أو DIFC، ما يوفر مزايا قانونية وضريبية. كما أن وجود بنوك دولية أو بنوك خاصة كبيرة توسّع من عملياتها في الإمارات يعكس جاذبية السوق. لذلك، العائلة التي تمتلك ثروة كبيرة تستطيع الاستفادة من بيئة متكاملة — بنك خاص، مستشار ثروات، هيكل عائلي — في الإمارات.التطبيق العملي في الكويت
في الكويت، تعمل خدمات إدارة الأصول العائلية ضمن بنوك وشركات إدارة الثروات التي تتيح حلولاً متنوعة. على سبيل المثال، NBK Wealth (تابع لـ بنك خاص) تقدم خدمات للأفراد العاليي الثروة والعائلات في الكويت. كما أن شركة The Family Office أطلقت حلولاً موجهة للكويت تشمل استثمارات خاصة، ديون خاصة، عقارات، وتحديداً للعملاء العائليين. من المنظور العائلي الكويتي، يتم الجمع بين القيمة التقليدية لثروات الأجيال الجديدة والحوكمة والاحتياجات الحديثة، متى ما تم العمل مع وحدة الخدمات المصرفية الخاصة متميزة.معايير اختيار شريك البنك أو وحدة الإدارة
عند اختيار بنك أو وحدة إدارة الثروات العائلية في الإمارات أو الكويت، من الأفضل وضع المعايير التالية:- خبرة مُثبتة في إدارة الثروات العائلية (Family Office, Multi-Family Office) وكيفية التعامل مع الأجيال المتعاقبة.
- شبكة دولية واسعة: لأنها تتيح الوصول إلى فرص استثمارية عالمية، وتنويعاً جغرافياً.
- مدى التخصيص في الخدمات: فالعائلات تختلف في تاريخها، نشاطها، أهدافها، والثقافة، لذا تحتاج إلى حلول مخصصة.
- الحوكمة والشفافية: آليات واضحة للتقارير، تعامل مع المخاطر، فصل الأصول، وحماية حقوق الأجيال.
- تفهّم السياق المحلي: قوانين الإمارات والكويت مختلفة، لذا وجود شريك يعرف البيئة التنظيمية محلياً مهم.
توجهات مستقبلية في السوق الخليجية
تشير التقارير إلى أن سوق إدارة الثروات العائلية في الخليج يتوسّع بسرعة، مع تزايد عدد مكاتب العائلات (Family Offices) وزيادة الطلب على حلول بنك خاص وخدمات متقدمة. كما أن القوى الجديدة — مؤسّسون شباب، عائلات ثروات ناشئة، التكنولوجيا المالية — تدفع البنوك الخاصة إلى الابتكار، وتوفير الخدمات الرقمية، وتوسيع نطاق الاستثمار. من المتوقع أيضاً أن تتعزّز الحاجة إلى استثمارات بديلة، العقارات في أسواق النمو، والأسواق الخاصة، باعتبار أن العائلات الكبيرة تبحث عن عوائد تتجاوز الأسواق التقليدية.نصيحة للعائلات التي تفكّر في الاستعانة بخدمات بنوك خاصة
ابدأوا بتقييم وضعكم الحالي: ما هي الأصول التي تمتلكونها، ما هي المخاطر، وما هي الأهداف للأجيال القادمة؟ ثم اختاروا بنكاً أو وحدة الخدمات المصرفية الخاصة تتمتع بخبرة في ظروف مشابهة. لا تكتفوا بالعروض التسويقية فقط، بل ابحثوا عن كيفية التنفيذ، الأمثلة الحقيقية، والمرونة في التعامل. وأخيراً، ركّزوا على تنظيم داخلي جيد: عقود عائلية، هيكل ملكية واضح، خطة لتوريث الأصول وتوزيعها، وحوكمة عائلية تضمن استمرار القيم والثروة عبر الزمن.
وإحدى الكلمات المفتاحية التي ربما تفيدكم في البحث هي إدارة الأصول العائلية. كما يمكنكم أيضاً الاطلاع على مفهوم الثروات العائلية وأهمية اختيار بنك خاص.
بهذه الرؤية، يمكن للعائلات في الإمارات والكويت الاستفادة القصوى من خدمات الخدمات المصرفية الخاصة من خلال شريك مالي متمكن، يواكب تطلعاتها ويحمي إرثها للأجيال القادمة.
تعرف على المزيد حول The Family Office
